В этом году в стране зафиксирован внушительный рост количества физлиц-банкротов. Согласно данным единого реестра «Федресурс», за период с января по сентябрь 2020 года свою неплатежеспособность подтвердили 77 тыс. россиян, включая индивидуальных предпринимателей, и это число на 65 % превысило значение прошлогоднего показателя. Пик оформления банкротств пришелся на сентябрь, когда финансово несостоятельными признали 12,2 тыс. человек.
Также россияне начали использовать новую процедуру внесудебного банкротства. За первый месяц ее действия заявления о непосильных долгах в МФЦ подали около 2 тыс. граждан, но лишь 500 из них смогли инициировать банкротство.
Лидерами по количеству финансово несостоятельных граждан стали Москва и Московская область, где за 8 месяцев 2020 года банкротами признали 4,6 тыс. и 4 тыс. человек соответственно. В пятерку наиболее «дефолтных» регионов также вошли Санкт-Петербург и Самарская область с одинаковым результатом в 3,5 тыс. банкротов, Краснодарский край – 3,4 тыс. граждан, Свердловская область – 3,3 тыс. человек.
Рост числа личных банкротств представители «Федресурса» объясняют тем, что люди все чаще интересуются механизмом списания непосильных долгов, а процедура банкротства стала проще и дешевле. По их прогнозам, количество неплатежеспособных граждан будет расти за счет тех россиян, доходы которых сократились из-за пандемии, поэтому в начале 2021 года число банкротов может удвоиться относительно первых месяцев 2020 года.
Справедливость такой оценки подтверждает и статистика Объединенного кредитного бюро (ОКБ): на данный момент примерно 1 млн заемщиков должны банкам суммы свыше 500 тыс. рублей и ушли в просрочку более 90 дней. Эта категория должников сможет заявить о неплатежеспособности в суде. Еще 3,7 млн граждан должны от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, а потому вправе инициировать упрощенное банкротство.
По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), просрочка различной глубины зафиксирована примерно у 8 млн человек. Стать банкротами в судебном порядке смогут более 1 млн заемщиков из этого числа, а в упрощенном – 4-4,5 млн человек. Но обойтись без обращения в суд получится не у каждого должника, т.к. для внесудебной процедуры за неплательщиком должно числиться закрытое исполнительное производство и отсутствие имущества.
Банкротство помогает людям закрыть непосильные долги и оздоровить свое финансовое положение – отмечают эксперты. Но пока этот статус в России закрепляет за гражданами имидж неблагонадежных, сокращает возможности оформления кредитов и займов на карту, занимать ответственные должности или открывать собственный бизнес. Поэтому многие россияне, которые оказались в сложном финансовом положении, стараются справиться с ситуацией самостоятельно, чтобы не становиться банкротами.
Избежать непосильной долговой нагрузки поможет ответственное отношение к обслуживанию кредитов и займов, а также регулярное взаимодействие с кредитором. Если из-за болезни или потери работы вы потеряли возможность вносить платежи, следует немедленно связаться с сотрудником МФО и объяснить ситуацию. В таких случаях компания может предложить реструктуризацию долга и другие индивидуальные уступки. Отсрочив дату погашения займа или продлив срок действия договора, вы избежите просрочки и сохраните хорошую кредитную историю.
