Центробанк установит единый подход к расчету персональных кредитных рейтингов (ПКР) заемщиков, который смогут использовать бюро кредитных историй (БКИ)
Центробанк предлагает БКИ использовать единый подход к расчету ПКР российских заемщиков, чтобы унифицировать и сделать более информативным этот показатель. В ведомстве рекомендуют использовать шкалу ПКР от 100 до 999, а также принимать в расчет значения исключительно просрочку свыше 500 рублей со сроком более 90 дней. Соответствующий проект указания ЦБ уже опубликован на сайте регулятора и доступен для публичного обсуждения.
Напомним: ПКР – это показатель, который помогает кредиторам точнее оценить благонадежность заемщика для принятия решения о выдаче ссуды или займа на срочные цели. Чем выше рейтинг клиента — тем выше вероятность, что он не попадет в просрочку в течение 12 месяцев и вовремя вернет заемные средства. На значение показателя ПКР влияют тип и сумма финансовых обязательств, которые обслуживает человек, его платежная дисциплина и прочие факторы. Часто кредитный рейтинг приводят в кредитной истории заемщика, чтобы последний смог самостоятельно оценить шансы на одобрение кредита или микрозайма.
Сейчас показатель рассчитывают три крупнейших БКИ, которые собирают данные о 95 % заемщиков. При этом у каждой организации — своя методика определения ПКР и даже своя шкала рейтинга: 1-900, 1-1300 и 300-850. Разные подходы к оценке заемщиков приводят к тому, что выводы этих БКИ могут противоречить друг другу и становятся менее информативными для кредиторов.
В дальнейшем регулятор разрешит бюро использовать привычные методологии расчета ПКР, но унифицирует шкалу рейтинга и обозначит общие принципы определения БКИ. Также он обяжет компании добавлять в кредитную историю заемщика его ПКР и разъяснять гражданам, какие факторы повлияли на итоговую оценку. Для удобства пользователей рейтинг начнут отображать в графическом виде: единая шкала будет разбита на четыре группы разного цвета, обозначая уровни ПКР от самого высокого до самого низкого. Так человеку будет проще понять значение своего балла и оценить свои шансы получить ссуду либо займ.
Представители БКИ поддержали инициативу Центробанка. По мнению экспертов БКИ «Эквифакс», внедрение рекомендаций упростит восприятие ПКР для рядовых граждан и благотворно отразится на уровне финансовой грамотности населения. Чем более информативным и полезным станет кредитный отчет, чем чаще его будут заказывать заемщики, и тем лучше они разберутся в причинно-следственных связях, которые формируют итоговый показатель.
Запрашивать свою кредитную историю в БКИ следует как минимум два раза в год, проверяя документ на наличие ошибочных записей, неправомерно оформленных ссуд и других несостыковок. Даже если вы не оформляли кредиты и не собираетесь этого делать, не ленитесь проверять свое досье. Чтобы его получить, найдите на портале Госуслуг список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, и подайте заявку в каждую организацию из перечня. Дважды в год это можно делать бесплатно.
