Долги, способы решения проблемы.

Вряд ли найдется человек, который скажет, что наличие долга его не тяготит. Имея долги, мы становимся сильнее ограничены в финансах и, помимо этого, многие ощущают моральный дискомфорт. Если вы хотите научиться быстрее отдавать долги — будь то займы, кредиты или деньги, взятые у частного лица, — советуем применить научный подход.

Мы уже писали о том, как “перехитрить” свой мозг, чтобы совершать меньше спонтанных покупок. Сегодня речь пойдет о возврате долга: здесь вам помогут научные “лайфхаки”, с помощью которых вы гораздо быстрее освободитесь от долгового бремени. Мы расскажем про три основных мыслительных препятствия для выплаты долга, выявленных исследователями поведенческой экономики, и о том, как их преодолеть.

Препятствие первое: “эффект страуса”

Термин “страусиное поведение” давно перекочевал из биологии в социальную среду и характеризует человека, который при появлении проблемы “прячет голову в песок”. Подобная поведенческая модель часто встречается и при наличии долга: например, получая счет на оплату услуг или платежку по кредиту, человек даже не хочет его открывать, чтобы не портить себе настроение. Как следствие, долг только растет, а с ним растут и проценты.

Как преодолеть

Воспользуйтесь опцией автоматической оплаты, чтобы средства списывались без вашего участия сразу при поступлении счета. Попробуйте настроить автоматическое списание по всем кредитам, а также по коммунальным платежам, интернету и услугам связи, и вы удивитесь, насколько легче воспринимается наличие обязательств, если о них не нужно постоянно вспоминать и оплачивать вручную. К тому же это поможет раз и навсегда избавиться от просрочек.

Препятствие второе: “неприятие потерь”

Наверняка вы замечали, что расставаться с наличными немного тяжелее, чем оплачивать покупки с помощью банковской карты. Именно поэтому специалисты советуют не брать с собой кредитку, когда идете в магазин. В вопросе возврата долгов работает та же “схема” наличными деньги отдавать бывает грустно, особенно если речь идет о крупной сумме. Поэтому многие подсознательно избегают визита в банковскую кассу или встречи с другом, которому должны денег.

Как преодолеть

Все просто: старайтесь не пользоваться наличными. Оплачивайте услуги банковской картой, а платежи по займам старайтесь совершать в личном кабинете, а не в отделении. Психологи утверждают, что финансовые операции, совершенные онлайн, воспринимаются гораздо легче.

Препятствие третье: “уклон в настоящее”

Наша склонность к импульсивным тратам во многом объясняется тем, что нам гораздо приятнее получить удовольствие “здесь и сейчас”, чем отказывать себе в чем-то приятном ради будущих выгод. Например, имея тысячу рублей, гораздо легче ее потратить на что-то доступное, чем отложить эти деньги в копилку крупной финансовой цели или для осуществления долговых обязательств. Ведь в процессе выплаты долга мы не ощущаем той радости, которую может принести спонтанная покупка. Такая переоценка сиюминутных удовольствий чревата финансовыми потерями на гораздо большую сумму.

Как преодолеть

Составьте график платежей и разместите его для наглядности везде, где только можно: на мониторе компьютера, на холодильнике и за рабочим столом. В графике платежей обязательно укажите последствия просрочки — штрафы, пени и возможные проблемы с кредитной историей. Это поможет ограничивать себя в спонтанных тратах в пользу погашения долговых обязательств. Пусть это и не самый приятный метод, зато эффективный.

Простые психологические приемы помогут вам избежать поведенческих ловушек и осуществлять любые платежи легко и регулярно. Мы напоминаем, что, перед тем, как брать заем или кредит, нужно внимательно рассчитать долговую нагрузку. Если текущие кредитные обязательства уже и так достаточно высоки, следует сначала хотя бы частично их уменьшить, а потом уже снова обращаться в кредитные организации.

Вас может заинтересовать